Trafik Sigortası

Trafik Sigortası bir motorlu taşıtın kusurlu olarak üçüncü şahıslara verdiği zararları karşılar. Tazminat ile maddi zararların yanısıra, kazaya ilişkin tedavi giderleri ile zarar gören kişilerin sakat kalması veya hayatını kaybetmesi hallerinde kazada zarar görenin desteğinden mahrum kalanlara ödeme yapar. Destekten mahrumiyet tazminatı kazada hayatını kaybeden veya sakat kalan kişinin yaşına, gelirine göre değişiklik gösterir.

Araç trafik sigortası fiyatları, araç türüne, trafik basamak koduna ve illere göre değişiklik gösterir. Her ay trafik sigortası tavan fiyatları Sigorta Bilgi Merkezi tarafından açıklanmaktadır. Sigorta şirketleri her ay belirlenen trafik sigortası tavan fiyatlarına göre trafik sigortası teklifi vermektedir. Üst sınır limit olacak şekilde sigorta şirketlerine göre fiyatlar değişebilmektedir.

Kaza durumlarında karşı tarafın veya üçüncü kişilerin belli bir limit dahilinde hasar masraflarını karşılar. Kazaya sizin aracınız neden olmuş ve ortaya bir zarar çıkmışsa, masraflar sizin trafik sigortası poliçeniz tarafından ödenir. Aynı zamanda kamuya ait mallara vereceğiniz zararlar (elektrik direği, lamba vs.) ve üçüncü kişilere ait mallara vereceğiniz zararlar da (ev, dükkan vs.) sigorta kapsamındadır.

Kaza durumunda maddi hasarların yanı sıra bedeni zararlarda ortaya çıkabilir. Trafik sigortası ile bedeni hasarlar da teminat altındadır. Kişilerde meydana gelen yaralanmalar trafik sigortasının teminatı altındadır. Yaralılara yapılacak ilk yardım hizmetleri, muayeneler, tedaviler, ilaçlar gibi masraflar da trafik sigortası tarafından karşılanır. Trafik sigortası, kaza sırasında vefat edenlerin defin masraflarını öder. Artı olarak vefat edenlerin eğer bakmakla yükümlü olduğu kişiler var ise bu süreçte destek alamadıkları için onlarında zararlarını karşılanır. Kazada yaralanan kişilerin kısmi ya da süresiz çalışamaz duruma gelmesi halinde de trafik sigortası devreye girer. Kişinin ekonomik gelirinin kesilmesi ve baktığı kişilerin destekten yoksun kalması durumları güvence altındadır.

Kazada hatalı değilseniz ve buna rağmen karşı taraf sizin haksız olduğunuzu iddia edip dava açıyorsa, trafik sigortası savunma masraflarınızı da karşılar. Mahkeme ve avukatlık ücretleri, poliçeniz tarafından teminat altındadır.

Trafik sigortasının poliçe süresi 1 yıldır ve bu süre sonunda yenilenmelidir. Zorunlu trafik sigortası olmadan trafiğe çıkmanın yaptırımları ve para cezası olduğu için poliçe yenileme zamanını geçirmemek önemlidir.

Araç işletenleri sigorta sözleşmesini bitim tarihi itibariyle yenilemekle yükümlüdür. Araç işleteninin sigorta sözleşmesinin bitim tarihinden itibaren yenileme işlemini gerçekleştirmediği her 30 gün için müteakip sigorta sözleşmesinde prim, %50 ile sınırlı olmak üzere % 5 ilave edilerek hesaplanır. Ayrıca trafik zabıtasının ya da yetkililerin yapacağı kontrollerde aracınızın trafik sigortası bulunmadığı tespit edilirse, aracınız trafikten men edilir ve para cezası uygulanır.

Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenen trafik sigortası limitleri dahilinde ödeme yapılır. Araç türüne ve hasarın meydana gelme şekline göre ödeme limitleri değişmektedir. Otomobil için trafik sigortasının kazada ödeme limitleri şöyledir;

Maddi hasarlarda; araç başına 43.000 TL, kaza başına 86.000 TL
Sağlık giderleri; kişi başına 430.000 TL, kaza başına 2.150.000 TL
Sakatlanma ve ölüm; kişi başına 430.000 TL kaza başına 2.150.000 TL

Sigortalı arabanın hareket halinde olmadığı durumlarda, sebep olacağı zararlar karşılanmaz. Yani trafik sigortasının zarar masraflarını karşılaması için aracın trafiğe çıkmış ve seyir halinde olması gerekmektedir.

Zorunlu taşıt sigortası sadece karşı tarafın ve üçüncü şahısların maddi ve bedeni zararlarını karşılamak için kullanılabilir. Kazaya neden olan sigortalı araç sahibinin, kusurlu olması durumunda tazminat talepleri teminat kapsamında değildir, yani trafik sigortası kusurlu araç sahibinin tazminat istediği için ödeme yapmaz. Aynı zamanda eşi, çocukları ve birlikte yaşadığı kardeşlerinin zararları için de tazminat talepleri ödenmez.

Trafik sigortası kapsam dışı hallerden bir diğeri ise kaza sırasında sigortalı araçta zarar gören kişilerin eşyaları ile ilgilidir. Araçta zarar görenlerin bagaj gibi eşyaları dışında kalan mallararın zarar görmesi sonucu oluşabilecek talepler trafik sigortası kapsamı dışındadır. Aynı zamanda trafik sigortalı kişinin aracına, bu araç ile çekilen römorklara gelebilecek zararlar nedeniyle istenebilecek taleplerde karşılanmaz.

Trafik sigortası iptalini yasal kılan durumlardan biri sigorta süresi içerisinde değişikliklerin olmasıdır. Bu değişiklik hem sigortalıdan hem de sigorta şirketinden kaynaklı yaşanabilir. Önemli olan tarafların durumdan birbirini haberdar etmesidir.

Trafik sigortası iptalinin sıklıkla yaşandığı durumlar, araç değişimi veya aracın elden çıkarılmasıdır. Her 2 durumda da aracın ruhsat sahibi değişecektir. Trafik sigortası da ruhsat sahibi adına düzenleneceği için sigorta iptal edilmeli, yeni bir poliçe düzenlenmelidir. Aracın yeni sahibinin 10 gün içerisinde kendi adına hazırlanacak bir poliçe talebinde bulunması gerekir.

Trafik sigortası iptalinde yılın geri kalan günleri hesaplanarak içeride kalan paranızın iadesi gerçekleştirilir. Geri ödeme işleminiz, ödeme yöntemine bağlı olarak değişiklik göstermektedir. Eğer ödemenizi kredi kartı ile yaptıysanız, geri ödemeniz de kredi kartına yapılır.

İlk defa trafiğe çıkan sürücüler, trafik sigortası yaptırırken hasarsızlık kademesini ifade eden tarife basamakları arasından 4.kademeden başlatılır. Sigorta Bilgi Merkezinin internet sitesinde her ay güncellenen tavan fiyat listesi içerisinden 4.basamak fiyatlarını görebilirsiniz. Aracınızın türüne, hasarsızlık basamağına ve bağlı olduğu ile göre seçerek, ilk trafik sigortası priminizin tavan fiyat limitini öğrenilebilirsiniz. Örneğin araç türünüz otomobil ise ve hasar basamağınızı biliyorsanız araba sigortası için listeden tavan fiyatı bulabilirsiniz. En üst sınırı tavan fiyat olacak şekilde, sigorta şirketlerine göre primler değişebilmektedir.

Hasar tespiti için görevlendirilen eksper, aracın parça ve onarım masraflarının listesini rapor şeklinde diğer evraklarla birlikte ilgili sigorta şirketine gönderir. Yapılan incelemede parça ve onarım masrafları toplamının aracın kaza tarihindeki sigorta rayiç değerine ulaşması veya rayiç değerini geçmesi halinde araç tam hasarlı olarak kabul edilir. Aracın pert olması konusunda karşılıklı anlaşıldığı takdirde sigorta şirketi azami teminat limitini geçmemek koşuluyla aracın kaza tarihindeki sigorta rayiç bedelini belirler. Pert bedeli rayiç bedelden düştükten sonra kalan kısmı sigortalıya öder ve hasarlı araç da bu haliyle sigortalıya bırakılır. Pert olan aracın satışı ve yasal devir işlemleri tamamen sigortalının sorumluluğundadır.

• Kaza sebebiyle ortaya çıkacak olan maddi zararların önüne geçilir. Trafik sigortası karşı taraf ve üçüncü kişilerlerin maddi zararlarınızı karşılayacaktır.
• Kaza sonucunda karşı tarafta ve üçüncü kişilerde oluşabilecek bedensel hasarlar, size masrafa yol açabilir. Sağlık giderleri de trafik sigortası tarafından karşılanarak bütçenizi korur.
• Kazadan sonra, kişinin kusurlu olup olmaması önemli değildir. Kaza yapan kişi ve araçtaki kişilerin tedavi masrafları zorunlu trafik sigortası tarafından karşılanır.
• Kaza sonrası avukata ihtiyaç olabilir. Teminatta belirtilirse, avukat giderleri de sigorta tarafından karşılanır.

Trafik sigortası ile Kasko arasında çok önemli bir fark bulunur. Trafik sigortası yaptırmanız zorunludur ve trafik sigortası olmadan trafiğe çıkmanız söz konusu değildir. Ancak kasko tamamen isteğe bağlı yaptırılır ve kasko yaptırmadan da trafiğe çıkmanız mümkündür.

Trafik sigortası hem kişinin hem de üçüncü kişilerin maddi hasarını karşılarken, kasko sadece sigortayı yaptıran kişinin hasarını karşılar. Ancak trafik sigortası yalnızca, trafikte yaşanan olaylarda devreye girerken, Kasko her daim aracınızı korur.

• T.C. Kimliği
• Araç ruhsatı
• Bazı durumlarda istenebilecek olan süresi tamamlanmış sigorta poliçeniz

Online teklif alırken, sizden istenen bilgileri girmeniz trafik sigortası satın almanız için yeterlidir.

Eğer araç sıfır olarak alındıysa, trafik sigortasının hemen yaptırılması zorunludur. İkinci el araçlarda ise satıştan sonra 15 gün içerisinde mutlaka yaptırılmalıdır.

Trafik sigortası, doğal afetler sonucunda aracınızda meydana gelebilecek olan zararı karşılamaz. Kendi aracınızın doğal afetler sonucu zarar masraflarının karşılanması kasko sigortası ile mümkündür.

Hazine Müsteşarlığı’nın belirlemiş olduğu prim iadesi için, hasarsızlık belgesi olması gerekir. Sigortalı olunan zaman, ödenen prim hesaplarken önem arz eder. Hasarlı olmayan araçların fazla ödemeleri belirlenerek, kişiye iade edilir.

Trafik sigortası bitiş tarihi ve poliçeye dair detaylar e-devletten “Trafik Poliçe ve Hasar Bilgileri Sorgulama” alanından öğrenilebilir.

Kazada kusurlu olan araç sahibinin trafik sigortası poliçesi, karşı tarafın araç değer kaybını karşılar. Yani kazada kusuru bulunmayan sürücünün aracı için oluşan değer kaybını karşılayacak taraf, kazaya neden olan sürücüdür. Bu nedenle araç değer kaybının karşılanması aşamasında trafik sigortası devreye girecektir.

Kaza nedeniyle araç değer kaybına uğrayan araç tek olmayabilir. Kazada sorumluluğu bulunan kişilerin aracında da değer kaybı meydana gelebilir. Ancak trafik sigortası tek bir kişinin araç değer kaybını karşılar, bu kişi kazada sorumluluğu bulunmayan veya sorumluluk oranı az olan kişidir. Kazaya neden olan kişilerin güvencesi ise kasko sigortası olacaktır.

Karayolları Trafik Kanununun 2918 sayılı hükmü gereğince, trafiğe çıkan her aracın, trafik sigortası yaptırması zorunludur.

Kamuoyunda Torba Yasası/Kanunu olarak bilinen ve ilgili Kanunun 2011 yılının Şubat ayında yürürlüğe girmesiyle trafik kazalarında, kazazedelerin tüm tedavi giderleri Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) üstlenmiş ve sigorta şirketlerinin bu konudaki sorumluluğu ortadan kalkmıştır.

Trafik kazası geçirip de, yaralananların kazada kusur oranına, kişilerin genel sağlık sigortalısı olup olmadığına bakılmaksızın, tıbbi malzeme ve ilaç harcamaları da dahil tüm tedavi giderleri SGK tarafından karşılanacak ve SGK tedavi giderlerini Sağlık Uygulama Tebliği (SUT) üzerinden yapacaktır.

Karayolları Motorlu Araçlar Mali Sorumluluk Sigortasında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik çerçevesinde trafik sigortası primleri sigorta şirketlerince tavan fiyatı aşmama kaydıyla serbestçe tespit edilmektedir.

Diğer bir değişle her sigorta şirketi kendi aktüeryal çalışması neticesinde tarifesini oluşturmaktadır. Ancak sigorta şirketi tarafından aynı riske sahip araçlar ve/veya işletenler için akdedilen sigorta sözleşmelerinin aynı prim üzerinden düzenlenmesi esastır.

Sigorta ücretinin tamamı, sözleşme yapılır yapılmaz poliçenin teslimi karşılığında peşinen ödenir. Ancak taraflar sigorta priminin en az dörtte biri poliçenin teslimi karşılığında peşin olmak koşuluyla taksitler halinde ödenmesini kabul edebilirler.

Her sigorta şirketi tarafından primler her bir araç cinsinin hasar ve prim toplamlarına göre ayrı ayrı tespit edilir. Bir araç grubu fazla kaza ve hasara sebep oluyorsa, o grup araçların primleri daha yüksek tespit edilir.

Trafik Sigortası, sadece üçüncü şahıslara verilen zararları karşılamakta olup kendi aracınızın hasarını ödemez, bunun için kasko sigortası yaptırmanız gerekir.

Trafik sigortası kademesi yani trafik sigortasında basamak tarifesi, araç sahiplerinin hasarsızlık indirimi ve prim artışı uygulamalarını ifade eden sistemdir. Bu sistem ile kurallara uymayan ve hatalı olan sürücüler cezalandırılmakta, kazasız olan kurallara uyan sürücüler ise ödüllendirilmektedir.

Trafik sigortasında toplamda 7 basamak bulunmaktadır. Trafiğe yeni çıkan sürücü 4. Basamak içerisinde değerlendirilmektedir. Bu basamaklar sonucunda trafik sigortası değerlendirmesi yapılırken ücret yüksek ya da düşük çıkabilmektedir.

Trafik sigortasında bozulmalar, kazaya karışma sonucunda ortaya çıkar. Kaza sonucunda trafik sigortası kullanılıp hasarsızlık durumu bozulursa bir sonraki poliçede prim fiyatı yükselir. Hasarsızlık durumunu ifade eden trafik sigortası basamak kodları 7 basamaklıdır. Aracın ilk trafik sigortası basamağı, 4.kademeden başlatılır. Hasar gerçekleşmesi ve trafik sigortasının bozulması durumunda prim artışı gerçekleşir.

Trafik Sigortası manevi tazminat taleplerini karşılamaz.

• Maddi Zarar Teminatı
• Sağlık Giderleri Teminatı
• Sakatlık Durumunda Verilecek Olan Tazminat
• Vefat Teminatı

Trafik sigortasında, basamak tarifesine göre hasarsızlık indirimi uygulanmaktadır. Araç sigorta süresi boyunca herhangi bir hasar almadıysa, sigorta yaptırırken indirim uygulanır.

Trafik sigortası tavan fiyatı, kişinin ödeyeceği sigorta primini temsil eder. Kişinin hasar kaydı bu fiyatın şekillendirilmesinde önemlidir. Kötü sürüş yapan kişiler, alt basamaktadır ve tavan fiyattan sigorta ücreti öderler. Tavan fiyat aracın türüne göre farklılık gösterir.

Zorunlu trafik sigortasında, hasar ihbar süresi, kazanın gerçekleştiği tarihten itibaren beş gündür.

Trafik sigortası, her türlü trafik kazasından sonra, tüm fiziksel tedavi ihtiyaçlarını ve ilaçlarını karşılar.

Motorlu Kara Taşıt Araçları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası ile manevi tazminat talepleri ek sözleşme ile teminat altına alınabilir.

Evet, etkiler. Sigorta şirketleri her bir araç grubu için kendi tarifelerini oluşturmaktadır. Bu tarifeye esas teşkil eden unsurlardan biride aracın kayıtlı olduğu il’dir.

Evet, yapılır. 4925 sayılı Karayolu Taşıma Kanununa tabi yolcu taşımacılarının, yolcuya gelebilecek bedeni zararlar için bu Kanun gereğince Zorunlu Karayolu Taşımacılık Mali Sorumluluk sigortası yaptırdıklarını belgelemeleri durumunda yüzde 20 oranında indirim yapılır.

Evet, etkiler. Sigorta şirketleri Karayolları Motorlu Araçlar Mali Sorumluluk Sigortasında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik’te belirtilen basamak ve oranlara göre hasarsızlık indirimi veya prim artırımı uygulaması yaparlar. İşleten sıfatıyla ilk kez trafiğe çıkacaklar için dördüncü basamaktan prim uygulanır.

Evet, çeken aracın trafik sigortası araca bağlı çekilen römork, yarı römork veya çekilen diğer bir aracın neden olduğu zararları da kapsar. Ancak römorklar insan taşımada kullanılıyorsa, çeken araçtan ayrı ve özel şartlar içeren ek bir sorumluluk sigortası yaptırmaları gerekir.

Evet. Bu şekilde bir kayıp da varsa, teminat limiti ile sınırlı olmak kaydıyla, trafik poliçesi tarafından ödenir.

Evet. Dava masrafları ile avukatlık ücretleri, poliçe limitleri ile sınırlı olmak kaydıyla trafik poliçesi kapsamındadır. Meydana gelen hasarda sigortalının kusuru yoksa ve yine de açılan bir dava varsa, Trafik sigortası bu masrafları da kapsar.

Zarar gören, kazaya neden olan kişiyi öğrendiği tarihten itibaren 2 yıl içinde talebini bildirmek zorundadır. Ancak zarar gören kazaya neden olan kişiyi öğrenmese de, her halükarda kaza tarihini takip eden 10 yıl sonunda başvuru hakkı düşer. Bu süre bittikten sonra yapılacak talepler karşılanmaz.

Trafik Sigortasında Tazminat gerekli belgeleri sigortacının merkez veya kuruluşlarından birine iletildiği tarihten itibaren sekiz iş günü içerisinde ödenir.

Yarışlara katılan araçların sebep olacağı zararlar teminat kapsamı dışında olup, yarış düzenleyenlerin, sorumluluklarını sigorta ettirmeleri zorunludur. Motorlu araçlarla ilgili mesleki faaliyetlerde bulunanların ve yarış düzenleyenlerin teminat ve primleri ile ilgili bilgiler Karayolları Motorlu Araçlar Mali Sorumluluk Sigortasında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik’te ayrıca açıklanmıştır.